Una familia de ingresos medios podría pagar la hipoteca de la mitad de los pisos en venta en España

Un estudio de idealista revela que casi la mitad de los pisos de dos habitaciones en venta en España podrían ser pagados por familias de ingresos medios si destinan menos del 30% de sus ingresos a la hipoteca. La cuota media mensual para una vivienda tipo es de 698 euros, frente a los 1.088 euros de alquiler, lo que supone que comprar es hasta un 36% más barato.

Sin embargo, el principal obstáculo sigue siendo el ahorro necesario. Para acceder a la financiación y cubrir impuestos y gastos, una familia necesita una media de 64.568 euros.

¿Dónde es más fácil comprar?

La accesibilidad varía mucho según la ciudad:

• Ciudades con menor porcentaje de pisos accesibles:
  • Palma: 16%
  • San Sebastián: 23%
  • Málaga: 25%
• Ciudades con mayor accesibilidad:
  • Lleida: 90%
  • Zamora: 89%
  • Cuenca, Teruel, Jaén: 88%

Esto significa que en algunas ciudades pequeñas, casi todos los pisos de dos habitaciones estarían al alcance de familias de ingresos medios, mientras que en grandes mercados la oferta accesible es mucho más limitada.

Ahorros necesarios por ciudad

Los ahorros que se necesitan para cubrir la entrada y los gastos varían de forma notable:

• Más altos:
  • Palma: 147.116 €
  • San Sebastián: 137.700 €
  • Madrid: 117.793 €
  • Barcelona: 103.172 €
• Más bajos:
  • Zamora: 32.996 €
  • Jaén: 34.596 €
  • Lleida: 35.581 €
  • Palencia: 35.931 €

Cuota hipotecaria razonable y tasa de esfuerzo

Se considera razonable que una familia no destine más del 30% de sus ingresos al pago de la hipoteca. Con este criterio:

• Cuota máxima mensual permitida para grandes ciudades:
  • San Sebastián: 1.221 €
  • Madrid: 1.166 €
  • Barcelona: 1.100 €
  • Palma: 1.046 €
• La realidad de mercado en estas ciudades:
  • Palma: 1.591 € (46% de los ingresos)
  • San Sebastián: 1.489 € (37%)
  • Málaga: 1.045 € (37%)
  • Madrid: 1.274 € (33%)
  • Barcelona: 1.116 € (30%)

En cambio, ciudades como Lleida, Jaén o Melilla presentan tasas de esfuerzo mucho más bajas, alrededor del 13% de los ingresos familiares.

Conclusión

Comprar sigue siendo más barato que alquilar en la mayoría de España, pero el principal freno para muchas familias son los ahorros iniciales y los gastos asociados a la compra. La mitad de los pisos actuales podrían ser accesibles si se cumplen los criterios de cuota razonable, pero los grandes mercados presentan desafíos importantes para el acceso a la vivienda.

Para familias con ingresos medios, planificar ahorros y elegir la ubicación adecuada es clave para poder dar el salto a la propiedad.

* Precio vivienda tipo
Teniendo en cuenta un tamaño medio actual de 2,4 personas/hogar en España, según datos del INE, se analiza una vivienda tipo de dos dormitorios como el mínimo necesario para el establecimiento de un hogar.

**Ingresos familiares netos y Tasa de esfuerzo por hogar (%) en alquiler La tasa de esfuerzo mide el peso del pago de la hipoteca de una vivienda tipo sobre el poder adquisitivo del hogar. La cuota anual de ingresos netos del hogar que se destina al pago de una hipoteca “típica”, en el sentido que viene estipulada con características medias en términos de duración y tipo de interés. Se ha actualizado el cálculo teniendo en cuenta los datos publicados por el BCE.
Los datos de la renta neta familiar provienen del Instituto Nacional de Estadística (INE). El último dato disponible es de 2021.

***Cálculo de ahorros necesarios
Se ha calculado que la financiación recibida supone el 80% del valor del inmueble, por lo que el usuario debe aportar el 20% del importe de la vivienda, a lo que se han añadido los gastos necesarios para la adquisición (10%)

****Oferta
Número de inmuebles que han estado activos durante el periodo analizado (cuarto trimestre de 2025).